房贷计算器
算清每月月供、还款总额与利息，对比等额本息与等额本金。
万元
%
年
每月月供
¥4,490.45
还款总额¥1,616,560.07
支付利息¥616,560.07
首月还款¥4,490.45
末月还款¥4,488.52
怎么用
- 填写贷款金额：输入贷款总额（单位：万元），如 100 表示 100 万元。
- 填写年利率：输入房贷年利率（%）。可参考 LPR，商贷与公积金利率不同。
- 选择贷款年限：输入贷款年限（年），常见为 20、25、30 年。
- 选择还款方式：在等额本息与等额本金间切换，对比月供与总利息差异。
- 查看结果：页面实时给出月供、还款总额、支付利息与首末月还款额。
- 试算提前还款：切换到「提前还款对比」，填提前还款金额与时间，即可对比缩短年限与减少月供两种方案各省多少利息。
原理与公式
等额本息：每月还款额固定，公式为月供 M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)
等额本金：每月偿还本金相同（本金 ÷ 期数），利息按剩余本金计算， 月供逐月递减。每月利息 = 剩余本金 × 月利率。
其中 P 为贷款本金，r 为月利率（年利率 ÷ 12），n 为还款期数（年限 × 12）。本工具金额计算采用高精度十进制， 四舍五入到分，末期自动吸收舍入误差以确保本金还清。
提前还款：一次性提前偿还部分本金后，有两种处理方式——缩短年限（月供不变、总期数减少，省息更多）或减少月供（期限不变、每月还款降低）。提前还款节省的是剩余本金对应的未来利息，越早提前越省。
常见问题
- 等额本息和等额本金哪个划算？
- 等额本金总利息更少，但前期月供更高、压力更大；等额本息每月还款固定、前期压力小但总利息更多。若现金流充裕、想省利息选等额本金；若追求月供稳定选等额本息。
- 提前还款划算吗？
- 提前还款节省的是剩余本金对应的未来利息，越早提前越省。等额本息前期利息占比高，提前还款收益更明显；接近还清时利息已大部分付清，提前还款意义不大。
- 商业贷款和公积金贷款利率一样吗？
- 不一样。公积金贷款利率通常低于商业贷款。两者都使用时为组合贷，需分别按各自利率计算后相加。
- 月供和收入的合理比例是多少？
- 一般建议月供不超过家庭月收入的 50%，更稳健的做法是控制在 30%–40%，为日常开支和应急留出空间。