复利计算器
复利计算器：按本金、年利率、年限与复利频率算到期本息终值与利息收益，支持每期定投与逐年增长明细。
计息越频繁，复利效应越强。定投按此周期投入（每年投入一次）。
定期定投（可选）
每个计息周期追加投入的金额，无定投则填 0。
共复利计息 10 期，本金 ¥10,000.00，期末利息收益 ¥6,288.95，相当于总收益率 62.89%。利息按复利滚入本金，越往后增长越快。
查看逐年增长明细
| 年末 | 累计投入 | 累计利息 | 账户余额 |
|---|---|---|---|
| 第 1 年 | ¥10,000.00 | ¥500.00 | ¥10,500.00 |
| 第 2 年 | ¥10,000.00 | ¥1,025.00 | ¥11,025.00 |
| 第 3 年 | ¥10,000.00 | ¥1,576.25 | ¥11,576.25 |
| 第 4 年 | ¥10,000.00 | ¥2,155.06 | ¥12,155.06 |
| 第 5 年 | ¥10,000.00 | ¥2,762.82 | ¥12,762.82 |
| 第 6 年 | ¥10,000.00 | ¥3,400.96 | ¥13,400.96 |
| 第 7 年 | ¥10,000.00 | ¥4,071.00 | ¥14,071.00 |
| 第 8 年 | ¥10,000.00 | ¥4,774.55 | ¥14,774.55 |
| 第 9 年 | ¥10,000.00 | ¥5,513.28 | ¥15,513.28 |
| 第 10 年 | ¥10,000.00 | ¥6,288.95 | ¥16,288.95 |
怎么用
- 填写初始本金：输入一开始投入的本金（元）；只做定投、没有起始本金时可填 0。
- 填写年利率：输入年化收益率/利率（%），如银行存款、理财或基金的预期年化。
- 填写投资年限：输入打算持有的年数（年），支持小数。
- 选择复利频率：选择计息周期：按年、按半年、按季、按月或按日。计息越频繁，复利效应越强。
- （可选）填写定投：展开「定期定投」，填每个计息周期追加投入的金额，并选择期初或期末投入。
- 查看终值与明细：实时得到期末本息终值、总投入本金、利息收益与总收益率，并可展开逐年增长明细。
原理与公式
复利终值（无定投）：终值 = 本金 × (1 + i)^N
其中 i = 年利率 ÷ 每年计息次数（每期利率），N = 每年计息次数 × 年限（总期数）。当年限不是整数个计息周期时， 不足一期的尾段按 (1 + i)^分数 比例计息（该尾段不再定投）， 因此结果与上式对小数 N 连续一致。
含定期定投：每期追加投入 C，逐期滚动计息。 期末投入（普通年金）当期不生息，期初投入（年金到期值）当期也生息， 后者终值为前者的 (1 + i) 倍：期末年金终值 = C × [(1 + i)^N − 1] ÷ i期初年金终值 = 期末年金终值 × (1 + i)
其中 i = 0（零利率）为特例：上式分母为 0，定投部分终值取极限值C × N（即本金不生息，仅累加投入）。
账户终值 = 本金部分终值 + 定投部分终值。
利息与收益率：利息收益 = 终值 − 总投入本金，总投入本金 = 初始本金 + 每期定投 × 期数，总收益率 = 利息收益 ÷ 总投入本金 × 100%。
计算示例
1 万元、年利率 5%、按年计息、10 年：10000 × 1.05^10 ≈ 16288.95 元，利息约 6288.95 元。 若名义年利率不变改为按月计息（6%、1 年）：10000 × (1 + 6%/12)^12 ≈ 10616.78 元，可见计息越频繁、到手越多。
所有金额采用高精度十进制（decimal.js）逐期计算并四舍五入到分。
常见问题
- 复利是怎么计算的？和单利有什么区别？
- 复利就是「利滚利」：每期产生的利息会并入本金，下一期按新的本金继续生息。基本公式为 终值 = 本金 ×(1 + 每期利率)^期数，其中每期利率 = 年利率 ÷ 每年计息次数，期数 = 每年计息次数 × 年限。单利则只对最初本金计息、利息不再生息。以 1 万元、年利率 5%、10 年为例：复利（按年）终值约 16288.95 元、利息约 6288.95 元；而单利只有 10000 + 10000×5%×10 = 15000 元。时间越长、利率越高，复利与单利的差距越大。
- 复利频率（按年/按月/按日）会影响收益吗？
- 会。名义年利率相同时，计息越频繁，实际到手越多，因为利息更早并入本金继续生息。以 1 万元、年利率 6%、1 年为例：按年计息终值 10600 元；按月计息为 10000×(1+6%/12)^12 ≈ 10616.78 元；按日计息约 10618.31 元。差异随利率和年限放大。本工具支持按年、按半年、按季、按月、按日切换，方便对比不同计息方式。
- 每月定投能算吗？期初投入和期末投入差在哪？
- 可以。在「定期定投」里填每个计息周期追加的金额即可（如按月计息时就是每月定投）。期末投入（普通年金）是先计息、当期投入的钱当期不生息；期初投入（年金到期值）是先投入再计息，当期投入也能生息，因此期初投入的终值更高，正好是期末投入的 (1+每期利率) 倍。例如每年末投 1000 元、年利率 10%、3 年，期末终值 3310 元；若改为期初投入则为 3641 元。
- 总收益率是怎么算的？年化收益率又是什么？
- 本工具的「总收益率」= 利息收益 ÷ 总投入本金 ×100%，反映整个持有期的累计回报。它不等于年利率：因为复利和定投，累计收益会高于「年利率 × 年限」。如果想换算成年化复合收益率（CAGR），可用 (终值 ÷ 本金)^(1/年限) − 1（无定投时）。注意填入的「年利率」是名义年化，实际年化复利收益（含按月计息）会略高于名义值。
- 本金 1 万、年化 5%，定投 10 年能有多少？
- 取决于是否定投与计息频率。仅 1 万本金、年利率 5%、按年计息、10 年，终值约 16288.95 元、利息约 6288.95 元。若在此基础上每年末再定投 1 万元，10 年终值会显著提高。把你的本金、利率、年限和每期定投填进工具，即可看到精确的终值、利息和逐年增长明细。
- 这个利率应该填多少才合理？
- 应按你实际投资品种的预期年化填写，而非随意假设。参考量级：银行活期/货币基金约 1%–2%、银行定期存款约 1.5%–3%、稳健理财约 2%–4%、长期股票指数基金的历史年化波动较大且不保证。利率越高、年限越长，复利效应越明显，但高收益通常伴随高风险与本金波动。本工具只做数学测算，不构成投资建议，请结合自身风险承受能力判断。