车贷计算器
汽车贷款（车贷）计算器可同时试算购车落地价、等额本息月供、首付和总利息，并按购置税政策对比燃油车与新能源车差额。
万元
元
元
元
落地价合计
¥223,149.12
裸车价¥200,000.00
购置税¥17,699.12
交强险¥950.00
商业保险¥4,000.00
上牌费¥500.00
怎么用
- 填写裸车价：输入与经销商谈定的裸车成交价（含增值税，单位：万元）。
- 选择能源类型：选燃油车或新能源；新能源在 2026—2027 年购置税减半，工具会自动套用。
- 测算落地价：在「落地价测算」下填商业保险、交强险与上牌费，即可看到落地价及各项构成明细。
- 测算车贷月供：切到「车贷月供」，填首付比例、贷款年利率与期数，得到月供、首付、利息与还款总额。
- 对比能源类型：在新能源与燃油车间切换，对比购置税差额与落地价变化，作为核对报价的参考。
核心要点
车贷试算要先拆成两笔账：一笔是裸车价加税费、保险后的购车落地价，另一笔是首付后贷款本金在固定期数里的等额本息月供。 先看下面几点，再核对经销商或厂商金融报价：
- 落地价：主要由裸车价、车辆购置税、交强险、商业保险和上牌费构成；服务费、装潢包等需单独计入报价总成本。
- 车贷月供：贷款本金 = 裸车价 − 首付，月供随年利率、贷款期数变化；本页按等额本息口径试算。
- 新能源边界：2026-01-01 至 2027-12-31 减半征收，含税裸车价约 33.9 万元以内减半更直观；更高车价会受到减税额上限影响。
- 算例参考：裸车价 20 万、商业保险 4000 元、交强险 950 元、上牌费 500 元时，燃油车落地价约 22.31 万，新能源约 21.43 万，购置税差约 8849.56 元。
- 月供示例：同样 20 万裸车价，首付 30%、年利率 5%、贷款 36 期，贷款本金 14 万，等额本息月供约 4195.93 元，总利息约 1.11 万元。
- 判断框架：先看一次性支出（落地价与首付），再看融资成本（利息与手续费），最后核对保险、服务费、裸车优惠是否抵消税费差额。
原理与公式
车辆购置税：以不含增值税的计税价格为基础。计税价格 = 含税裸车价 ÷ (1 + 13%)
燃油车 购置税 = 计税价格 × 10%。
新能源减半（2026-01-01 至 2027-12-31）：减税额 = min(计税价格 × 5%, 1.5 万元)，购置税 = 计税价格 × 10% − 减税额。 因此计税价格 30 万元（含税约 33.9 万元）以内等同按 5% 计征； 超过部分减税封顶，实际税负会高于 5%。
落地价：落地价 = 裸车价 + 购置税 + 交强险 + 商业保险 + 上牌费 + 其它费用。
车贷月供（等额本息）：贷款本金 = 裸车价 − 首付，月供 = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)，其中 r 为月利率（年利率 ÷ 12），n 为期数。金额计算采用高精度十进制并四舍五入到分。
常见问题
- 落地价包含哪些费用？
- 落地价 = 裸车价 + 车辆购置税 + 交强险 + 商业保险 + 上牌费。若报价里还有装潢包、金融服务费、代办费等，本页不会自动并入贷款本金，比较总成本时要单独加回。
- 车辆购置税怎么算？
- 计税价格 = 含增值税的裸车价 ÷ 1.13（剔除 13% 增值税），燃油车购置税 = 计税价格 × 10%。例如裸车价 11.3 万元，计税价格 10 万元，购置税 1 万元。
- 2026 年新能源汽车购置税还免吗？
- 2026 年起由免征改为减半征收：实际税率约 5%，每辆新能源乘用车减税额不超过 1.5 万元，政策适用至 2027-12-31。含税价约 33.9 万元以内的车可享全额减半；超过部分按 10% 计征再扣减税上限。车型需在《减免税目录》内。
- 为什么新能源车价超过 33.9 万元后实际税负会变高？
- 因为 2026—2027 年新能源乘用车减税额有 1.5 万元上限。含税裸车价约 33.9 万元时，计税价格约 30 万元，减半税额正好达到上限；车价继续增加后，只能继续扣减这 1.5 万元，超过部分相当于按 10% 计征。
- 车贷月供怎么算的？
- 贷款本金 = 裸车价 − 首付，按等额本息计算每月固定月供：月供 = 本金 × 月利率 × (1+月利率)^期数 ÷ ((1+月利率)^期数 − 1)，月利率 = 年利率 ÷ 12。
- 零利率或低利率车贷一定更划算吗？
- 不一定。零利率会降低贷款利息，但可能搭配金融服务费、强制保险、上牌代办或减少现金优惠。比较时可把首付、月供、总利息、手续费和裸车优惠放在同一张表里看，本工具只提供试算，不构成借贷建议。
- 全款买车还是贷款买车划算？
- 贷款会多付利息但保留现金流，部分厂商金融有贴息（低利率甚至零利率）但可能搭配手续费或限制优惠。把利息、手续费与机会成本一起算清再比较；本工具帮你算出贷款总利息作为参考，不构成购车或借贷建议。