公积金贷款计算器
输入住房公积金贷款金额、购房套数、年限和可选商贷部分，试算纯公积金或组合贷月供、还款总额与总利息。
万元
%
年
请输入整数年（如 20、25、30）。公积金利率按「5 年以下（含）/5 年以上」分档。
每月月供（合计）
¥2,402.04
贷款本金¥600,000.00
还款总额¥864,733.47
支付利息¥264,733.47
每月月供¥2,402.04
现行公积金基准利率（2025-05-08 起）：首套五年以上 2.6%。 实际可贷额度受账户余额、月缴存额与当地最高额度限制，结果仅供参考，以贷款银行/公积金中心批复为准。
怎么用
- 选择贷款类型：纯公积金贷款选「纯公积金」；公积金额度不够搭配商业贷款时选「组合贷」。
- 选择购房套数：选首套或二套，工具自动套用对应的公积金基准利率，也可手动修改。
- 填写公积金贷款金额：输入公积金贷款额（万元）。实际可贷额度受账户余额与当地额度上限限制。
- 组合贷填商贷部分：组合贷时再填商业贷款金额与利率（可参考 LPR 加点后的执行利率）。
- 选择年限与还款方式：输入贷款年限，在等额本息与等额本金间切换。
- 查看结果：页面实时给出合计月供、还款总额与利息；组合贷另列公积金与商贷各部分明细。
核心要点
住房公积金贷款月供主要由贷款金额、首套/二套利率、贷款年限和还款方式决定；组合贷还要把商贷部分单独计算后相加。试算前先看这几项：
- 利率分档：公积金利率按首套/二套、5 年以下（含）/5 年以上分档；页面默认值来自 2025-05-08 起执行的现行利率，实际执行以公积金中心和银行批复为准。
- 组合贷口径：公积金与商业贷款分别按各自本金、利率、相同年限计算，合计月供等于两部分月供相加。
- 算例参考：按默认值公积金 60 万、商贷 40 万、30 年，商贷年利率 3.5% 试算，等额本息合计月供约 4198.22 元，总利息约 51.14 万。
- 边界提醒：5 年以下（含）与 5 年以上适用不同公积金利率，年限临近 5 年时要先确认贷款合同期数。
- 判断框架：先看当地可贷额度，再比较月供收入比和总利息；本页只做试算，不替代额度审批或借贷建议。
原理与公式
公积金贷款月供与房贷算法相同，只是利率不同。等额本息：每月还款固定，月供 M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)
等额本金：每月偿还本金相同（本金 ÷ 期数），利息按剩余本金计，月供逐月递减。 其中 P 为贷款本金，r 为月利率（年利率 ÷ 12），n 为期数（年限 × 12）。
组合贷：公积金与商业贷款分别按各自利率、相同年限计算，月供与利息相加即为合计。 因公积金利率（如首套五年以上 2.6%）通常低于商贷， 公积金占比越高、总利息越省。
金额计算采用高精度十进制，四舍五入到分，末期自动吸收舍入误差以确保本金还清。
常见问题
- 住房公积金贷款利率现在按什么口径？
- 自 2025-05-08 起，首套个人住房公积金贷款利率为五年以下（含）2.1%、五年以上 2.6%；二套不低于五年以下 2.525%、五年以上 3.075%。本页按首套/二套和期限自动填入基准值，实际执行以当地公积金中心和贷款银行批复为准。
- 公积金能贷多少钱？
- 可贷额度通常取以下几项中的较低值：账户余额的一定倍数（多为 10~20 倍）、按月缴存额与年限测算的还款能力、房屋评估价对应的成数上限，以及当地公积金贷款单笔额度上限（各城市不同）。本工具按你填写的贷款金额试算月供，额度请以当地公积金中心核定为准。
- 组合贷月供是怎么计算的？
- 组合贷 = 公积金贷款 + 商业贷款，两部分按各自本金、利率和相同年限分别计算月供，再把月供、还款总额与总利息相加。本工具会分别列出公积金部分、商贷部分和合计结果，便于核对每一部分的利息来源。
- 公积金贷款和商业贷款有什么区别？
- 公积金贷款通常使用住房公积金贷款利率，商贷通常按银行执行利率或 LPR 加减点确定。同等本金和期限下，公积金部分的利息通常更少；但公积金贷款受当地可贷额度、账户余额、缴存年限和审批进度影响，额度不足时才会出现组合贷试算场景。
- 等额本息和等额本金选哪个？
- 等额本金总利息更少，但前期月供高；等额本息每月还款固定、前期压力小但总利息略多。可以先比较月供收入比，再看是否更重视总利息或每月现金流稳定，本页结果仅供试算，不构成借贷建议。
- 公积金贷款年限刚好 5 年，利率怎么取？
- 现行公积金贷款利率按「5 年以下（含）」和「5 年以上」分档，60 个月计入 5 年以下（含），超过 60 个月则按 5 年以上口径。本工具要求贷款年限输入整数年，年限临近 5 年时建议先确认贷款合同期数。
- 贷款 100 万组合贷，每月大约还多少？
- 按页面默认值试算：公积金 60 万、商贷 40 万、30 年，商贷年利率 3.5%，等额本息合计月供约 4198.22 元、总利息约 51.14 万；等额本金首月合计约 5244.45 元、总利息约 44.52 万。实际结果会随执行利率、期限和银行批复变化。