购房预算计算器

怎么用

1. 填家庭月收入：输入家庭月收入（建议填夫妻双方税后到手合计）。这是估算月供能力的基础。
2. 填现有月负债：输入车贷、消费贷、其它房贷等每月固定还款额；没有就填 0。它会从可承受月供里扣除。
3. 设月供收入比上限：设置月供占月收入的上限，银行通常按不超过 50% 把控（含房贷与其它负债）。想更稳健可填低一些。
4. 填可用首付资金：输入手头能拿出来付首付的钱（万元），不含要留作税费杂费的部分。
5. 设首付比例与贷款条件：输入首付比例、贷款年利率与贷款年限。2024-09 起全国首套二套商贷最低首付统一为 15%，以当地与银行规定为准。
6. 看可承受总价：工具按「收入能力」与「首付资金」两条上限取较小者，给出可承受房屋总价、首付款、贷款额与月供，并指出是哪条卡住了预算。

原理与公式

常见问题

我到底能买多少钱的房子？

看两条线，取更低的那条：①收入线——可承受最高月供 = 月收入 × 月供收入比上限 − 现有其它月负债，再由月供反推最高贷款额，按首付比例还原成总价（总价 = 最高贷款 ÷ (1 − 首付比例)）；②首付线——可用首付 ÷ 首付比例。两者取小就是你能稳妥承受的房屋总价。例如月收入 3 万、月供上限 50%、无其它负债，3.5% 利率 30 年，首付 30%、首付资金 100 万：收入线约能撬动更高总价，但首付线 = 100 ÷ 30% ≈ 333 万，则受首付资金约束、可承受约 333 万。

月供收入比（负债收入比）填多少合适？

月供收入比指每月房贷月供（加上其它负债）占月收入的比例，是银行评估还款能力的重要指标，通常要求月供不超过月收入的 50%、全部负债不超过 50%~55%（各行口径不同）。本工具默认 50% 作为上限。如果你希望生活更宽裕、抗风险能力更强，可把这个比例调低到 40% 甚至 30% 再看可承受总价。

为什么算出来「按收入」和「按首付」两个总价不一样？

因为买房同时受两种能力约束：能借多少（取决于收入和月供能力）和能首付多少（取决于手头现金）。两者换算成的最高总价往往不等，真正能买的是较小的那个——补齐短板才能买更贵的房。若被收入卡住，可提高收入、减少其它负债或拉长年限；若被首付卡住，可多攒首付或选更低首付比例。本工具会直接标出是哪条在卡你。

拉长贷款年限能买更贵的房子吗？

在收入约束下可以。同样的月供上限，年限越长，能反推出的贷款本金越大，可承受总价也越高，但代价是支付的利息总额更多、还款周期更长。年限通常受贷款人年龄上限限制（如「年龄+年限」不超过某值）。可以分别填 20 年和 30 年对比可承受总价与利息总额，再权衡。

算出的预算要不要再留点余量？

建议留。本工具给的是「按所填上限顶格」的可承受总价，没有考虑装修、家电、搬家、物业取暖等后续开销，也没算契税、维修基金、中介费等购房税费。实际购房预算应在结果基础上为这些杂费和应急储备留出余量，月供也别真顶到收入比上限，给收入波动留缓冲。

首付之外还要准备哪些钱？

除首付款外，买房通常还需准备契税（首套 ≤140㎡ 为 1%）、住宅专项维修基金、不动产登记费，二手房还有中介费、可能的增值税与个税等。建议在首付之外预留总价的几个百分点作为税费杂费。精确测算可用「契税计算器」「二手房交易税费计算器」，月供明细可用「房贷计算器」。

相关工具

• 购房首付计算器
• 房贷计算器
• 契税计算器
• 二手房交易税费计算器