理财收益计算器
理财收益计算器按投资本金、年化收益率（业绩比较基准）与持有期限，估算到期预期收益、本息合计和日均收益，并可对比同期存款收益。
买入理财产品 / 货币基金的认购金额。
产品页标注的「年化收益率 / 业绩比较基准 / 7 日年化」。它是预期值，非保本保收益。
理财产品多以天报价（如 7 / 30 / 90 / 180 / 365 天）。月按 365÷12 天、年按 365 天换算。
填银行活期 / 同期定期年利率，算出理财比存款多得多少收益。留空则不做对比。
投资本金 ¥100,000.00，按年化 3.5% 持有约 90 天（0.2466 年），到期预期收益约 ¥863.01，日均约 ¥9.59，到期本息合计 ¥100,863.01。相同本金与期限下，对比项收益约 ¥369.86，理财多得约 ¥493.15。 年化收益率为预期 / 业绩比较基准，实际收益以产品兑付为准。
怎么用
- 填写投资本金：输入买入理财产品 / 货币基金的认购金额（元）。
- 填写年化收益率：填产品页标注的「年化收益率 / 业绩比较基准 / 7 日年化」，如 3.5 表示 3.5%。它是预期值，并非保本保收益。
- 填写持有期限并选单位：输入持有时长，并切换单位「天 / 月 / 年」。理财产品多以天报价（7 / 30 / 90 / 180 / 365 天）。
- 填写对比利率（可选）：填银行活期或同期定期年利率，工具会算出理财比存款多得多少收益；留空则不做对比。
- 查看结果：实时得到到期预期收益、到期本息合计、日均收益与折合持有天数，以及相对存款的多得收益。
核心要点
理财收益通常按本金 × 年化收益率 × 持有天数 ÷ 365估算；页面结果是基于用户填入年化的预期值，不等同于产品承诺收益。
- 算例参考：10 万元、年化 3.5%、持有 90 天，到期预期收益约 863.01 元，本息合计约 100863.01 元，持有期实际收益率约 0.86%。
- 年化不等于到手比例：持有不满一年时要按天折算，90 天的 3.5% 年化不会变成 3.5% 的持有期收益。
- 业绩比较基准不是承诺：净值型理财、货币基金的实际收益会随净值或万份收益变化，结果需标记为约数。
- 对比存款先看三件事：同期限预期收益差、产品净值波动、赎回规则与可能费用；本页只给计算参考，不替代投资判断。
- 合同口径优先：不同产品可能约定不同计息、估值、费用或税费处理，实际到账以产品说明和兑付为准。
原理与公式
理财产品（银行理财、货币基金等）以年化收益率（业绩比较基准 / 7 日年化）报价， 收益按持有天数计提。年化收益率是把持有期收益折算成「一整年」的比率， 持有不满一年时实际到手收益要按天数折算。
到期预期收益：收益 = 本金 × 年化收益率 × 持有天数 ÷ 365。
期限单位换算（统一 365 天基准）：天 → 持有天数 = 值；月 → 值 × 365 ÷ 12；年 → 值 × 365。
到期本息 = 本金 + 收益；日均收益 = 收益 ÷ 持有天数；持有期实际收益率 = 收益 ÷ 本金 = 年化 × 持有天数 ÷ 365。
计算示例
买入 10 万元、年化 3.5%、持有 90 天：100000 × 3.5% × 90 ÷ 365 ≈ 863.01 元，到期本息约 100863.01 元，日均约 9.59 元， 持有期实际收益率约 0.86%（而非 3.5%）。 若同期定期年利率 1.5%，存款收益 100000 × 1.5% × 90 ÷ 365 ≈ 369.86 元， 理财多得约 863.01 − 369.86 = 493.15 元（理财不保本，风险更高）。
所有金额采用高精度十进制（decimal.js）计算并四舍五入到分。
常见问题
- 理财收益怎么算？年化收益率到期能拿多少？
- 理财产品按持有天数计提收益：到期收益 = 本金 × 年化收益率 × 持有天数 ÷ 365。例如买入 10 万元、年化 3.5%、持有 90 天，收益 = 100000 × 3.5% × 90 ÷ 365 ≈ 863.01 元，到期本息约 100863.01 元。注意「年化收益率」是把这段持有期的收益折算成一整年的比率，并不是你这一笔实际到手的比率——持有不满一年时，实际到手收益按天数折算，会明显小于年化数字。
- 年化收益率和实际收益率有什么区别？
- 年化收益率是「假设按当前节奏持有满一年」的折算比率，便于不同期限的产品横向比较；实际收益率（持有期收益率）才是你这笔钱真正赚到的比例 = 到期收益 ÷ 本金。两者关系：实际收益率 = 年化收益率 × 持有天数 ÷ 365。持有 90 天、年化 3.5% 的产品，实际持有期收益率只有约 0.86%，而不是 3.5%。买理财时要看清「业绩比较基准是年化还是持有期收益」。
- 理财产品的「业绩比较基准」就是我能拿到的收益吗？
- 不是。自资管新规（2018 年）后，银行理财已全面打破刚兑、净值化运作，产品页标注的「业绩比较基准」只是管理人基于投资策略与历史给出的预期目标，既不是承诺收益，也不保本。实际到手收益取决于产品净值表现，可能高于、等于或低于业绩比较基准，极端情况下本金也可能亏损。本工具按你填入的年化测算的是「预期收益」，仅供规划参考。
- 货币基金的「7 日年化收益率」怎么用这个工具算？
- 把 7 日年化收益率填进「年化收益率」、持有天数填进「持有期限（天）」即可估算。注意 7 日年化是货币基金最近 7 天收益的年化值，每天浮动，只能作为短期参考；货基更精确的口径是「万份收益」（每 1 万元当日收益元数）。本工具按固定年化×天数估算，实际收益随每日万份收益波动，长期持有建议以账户实际到账为准。
- 理财和银行存款哪个收益高？要交税吗？
- 同期理财产品的预期收益可能高于银行定期存款，但理财不保本、净值会波动，存款利率更确定，二者风险不同，不能只比收益。可用本工具的「对比」功能填入同期存款利率，先看预期多得或少得多少。税费、手续费和赎回费不在本工具估算范围内，实际到账以产品说明、销售机构和税务机关口径为准。
- 持有期限按「天」和按「月 / 年」算出来为什么略有差别？
- 本工具统一以 365 天为计息基准：选「天」直接用天数 ÷ 365；选「月」按每月 365÷12 ≈ 30.42 天换算；选「年」按 365 天换算。所以「1 个月」与「30 天」会差几角钱（30.42 天 vs 30 天）。请按产品合同标注的期限口径选择单位：合同写「90 天」就选天、写「6 个月」就选月，结果更贴近实际。