年化收益率计算器
年化收益率计算器把本金、期末金额（或盈亏）和持有期限换算成持有期收益率、单利年化与复利年化（CAGR），适合比较不同期限的基金、股票或理财收益。
买入时投入的本金。
知道赎回 / 卖出后到手总额就选「期末金额」；只知道赚（亏）了多少就选「收益金额」。
赎回 / 卖出后实际到手的总金额（含本金）。
从买入到卖出的持有时长。月按 365÷12 ≈ 30.42 天、年按 365 天换算。
投资本金 ¥100,000.00，持有约 182.5 天（0.5 年）盈利 ¥10,000.00， 持有期收益率 10%。换算成年化：单利年化约 20%（按持有期收益线性折算到一年），复利年化（CAGR）约 21%（按逐年复利折算）。持有不满一年，单利年化是把短期收益放大到一年的「假设值」，并非这一笔的实际到手比率——实际到手仍是持有期收益率。
怎么用
- 填写投资本金：输入买入时投入的本金（初始金额，元）。
- 选择并填写收益：若知道赎回 / 卖出后到手总额，选「填期末金额」并输入本息合计；若只知道赚（亏）了多少，选「填收益金额」，赚填正数、亏填负数。
- 填写持有期限并选单位：输入从买入到卖出的持有时长，并切换单位「天 / 月 / 年」。月按 365÷12 ≈ 30.42 天、年按 365 天换算。
- 查看年化结果：实时得到持有期收益率、单利年化收益率、复利年化（CAGR）、折合持有天数与年数，并附一段通俗解读。
核心要点
年化收益率先保留这笔投资的持有期真实收益，再把它折算成单利年化和复利年化两个口径； 它是比较尺度，不是对未来收益的承诺。
- 算例参考：10 万元持有 6 个月变 11 万元，持有期收益率为 10%，单利年化约 20%，复利年化约 21%。
- 先看实际到手：持有不满一年时，年化数字会被放大；这笔钱真实赚了多少，仍以持有期收益率和收益金额为准。
- 再选比较口径：短期理财看单利年化更直观，跨年份或不同期限投资比较时，复利年化（CAGR）更适合放在同一尺度下看。
- 极短期限要谨慎：几小时、几分钟的收益折成年化会严重放大波动；建议按可确认的实际清算天数输入，至少用 1 天口径解读。
- 费用口径要统一：若有申购费、赎回费、税费或分红再投入，请把实际到账或实际市值填入期末金额，否则不同产品不可直接比较。
原理与公式
年化收益率是把一笔投资在持有期内的收益，折算成一整年的收益率， 以便不同期限的产品横向比较。先求持有期收益率，再按两种口径年化。
持有期收益率（实际收益率）：持有期收益率 =（期末金额 − 本金）÷ 本金。
单利年化（简单年化，银行 / 理财通行口径）：单利年化 = 持有期收益率 × 365 ÷ 持有天数。
复利年化 / CAGR（几何年化，长期投资更严谨）：复利年化 =（期末金额 ÷ 本金）^（365 ÷ 持有天数）− 1。
期限单位换算（统一 365 天基准）：天 → 持有天数 = 值；月 → 值 × 365 ÷ 12；年 → 值 × 365。
计算示例
10 万元持有半年（6 个月 = 182.5 天）变成 11 万元：持有期收益率=（110000 − 100000）÷ 100000 = 10%； 单利年化 = 10% × 365 ÷ 182.5 = 20%； 复利年化 =（110000 ÷ 100000）^（365 ÷ 182.5）− 1 = 1.1² − 1 = 21%。 可见短期时单利年化略低于复利年化；而 3 年本金翻倍（总收益 100%）时， 单利年化 ≈ 33.33%、复利年化 = 2^(1/3) − 1 ≈ 25.99%，长期则复利低于单利。
所有金额与收益率采用高精度十进制（decimal.js）计算并四舍五入。
常见问题
- 年化收益率怎么算？
- 先算持有期收益率 = (期末金额 − 本金) ÷ 本金，再折算成一整年。两种口径：① 单利年化（简单年化，银行/理财通行）= 持有期收益率 × 365 ÷ 持有天数；② 复利年化（CAGR/几何年化）= (期末金额 ÷ 本金) ^ (365 ÷ 持有天数) − 1。例如 10 万元持有半年（182.5 天）变成 11 万元，持有期收益率 10%，单利年化 = 10% × 365 ÷ 182.5 = 20%，复利年化 = 1.1² − 1 = 21%。
- 单利年化和复利年化（CAGR）有什么区别？该看哪个？
- 单利年化把这段持有期的收益率直接线性放大 / 缩小到一年，不考虑收益再投资，银行存款、理财产品报价多用它，直观但会高估长期回报。复利年化（CAGR）假设每年按相同比率复利滚动，对一笔「一进一出」的投资等价于内部收益率（IRR），更能反映真实的逐年复合速度。短期（不满一年）两者接近、单利略低；持有超过一年时，复利年化通常低于单利年化（复利摊薄）。横向比较不同期限的投资、看长期表现用复利年化更公平；只看一笔短期理财到手多少看单利即可。
- 持有不满一年，年化收益率 20% 是我真能拿到的吗？
- 不是。年化是「假设按当前节奏持续一整年」的折算值，方便不同期限横向比较。持有半年赚 10%，年化 20% 只是把半年的 10% 放大到一年的假设数字，你这一笔实际到手仍是 10%（持有期收益率），不是 20%。买理财、看货基「7 日年化」时尤其要分清：年化高不等于这笔钱真赚这么多，实际到手要按持有天数折算。
- 为什么持有越久，复利年化往往比单利年化低？
- 因为单利把总收益平均摊到每一年、互不影响，而复利要求「每年都按这个率滚动」才能达到同样的总收益——由于复利有滚雪球效应，达到同一个总收益所需的年化率会更低。例如 3 年本金翻倍（总收益 100%）：单利年化 = 100% ÷ 3 ≈ 33.33%，复利年化 = 2^(1/3) − 1 ≈ 25.99%。总收益相同，期限越长，两者差距越大。
- 亏损了能算年化吗？
- 可以。期末金额低于本金时，收益为负，持有期收益率与年化收益率都是负数。例如 10 万元持有一年变成 9.5 万元，亏 5000 元，年化约 −5%。若本金全部亏光（期末为 0），年化收益率为 −100%。注意短期亏损按单利年化同样会被放大：持有 1 个月亏 3%，单利年化约 −36%，这只是折算，并非你一个月真的亏了 36%。本工具不支持亏损超过本金（期末为负）的情形。
- 按「天」和按「月 / 年」算出来为什么略有差别？
- 本工具统一以 365 天为基准：选「天」直接用天数 ÷ 365；选「月」按每月 365÷12 ≈ 30.42 天换算；选「年」按 365 天换算。所以「1 个月」与「30 天」会有约 0.42 天的差别，导致年化结果略有不同。请按你实际的持有口径选择单位，持有天数明确时优先选「天」，结果更贴近真实持有期。
- 用年化收益率比较基金、股票或理财时还要看什么？
- 年化收益率只能把不同期限的收益放到同一个时间尺度上，不代表风险、流动性和费用相同。比较两笔投资时，可以先看持有期实际收益率，再看复利年化（CAGR），同时核对申购赎回费、税费、是否分红再投入、净值波动和资金能否随时取出。若产品公布的是业绩比较基准或 7 日年化，应把它当作计算参考，而不是承诺收益。