单利计算器
单利计算器按本金 × 年利率 × 期限算出单利利息和本息合计，期限可按年、月、日填，并对比同条件按年复利的利息差；适用于期限内本金和利率不变的试算。
存入、借出或借入的本金，可带角分。
填 5 即 5%，按存单、合同或产品页上的年化利率填写。
按年填，可带小数（如 2.5 年），最长 50 年。
怎么用
- 填本金：填存入、借出或借入的本金，单位是元，可以带角分，比如 10000 或 12345.67。
- 查年利率、选天数基数：年利率看存单、借款合同或产品页上写的年化利率，填 5 表示 5%，本工具不预填任何利率。期限按天算时再选天数基数：现行规定日利率＝年利率÷360，银行通行选 360；合同约定按 365 天（闰年 366 天）折算日利率的选 365/366。实际存了多少天直接填在期限里。
- 选期限单位并填期限：期限可以按年、按月或按天填。按年可带小数，按月、按天只填整数；切换单位时数字会保留并重新检查。
- 看单利利息和复利对比：结果区先给单利利息和单利本息合计，再给同样本金、利率、期限按年复利的本息和利息，以及复利比单利多出（或少出）的金额。
单利利息怎么算：算例与比较要点
单利利息 = 本金 × 年利率 × 期限（年），按月算期限 = 月数 ÷ 12，按天算期限 = 天数 ÷ 360（或 365/366）。单利只对本金计息，利息不再生息；本页同时给出利息和本息合计，比较时需核对本金、年利率与期限是否一致。
- 假设算例：1 万元、年利率 5%、10 年，单利利息约 5000 元，本息合计约 15000 元；5% 仅为演示输入，不代表产品报价。
- 天数基数：10 万元、年利率 3.65%、90 天，按 360 天算 912.50 元，按 365 天算 900.00 元。
- 和复利比：同本金、同正年利率，按年复利在期限超过 1 年时利息更多、正好 1 年相等、不足 1 年略少。多年滚存、定投可用复利计算器。
- 比较顺序：先确认本金是否全期不变，再核对计息与付息安排，最后比较同一期限的金额；分期还本、额外费用需要另行核算。
- 口径：期限内利率不变、利息不提前支取；不含利息税、提前支取和罚息。
原理与公式
单利公式：单利利息 = 本金 × 年利率 × 期限（年）单利本息合计 = 本金 + 单利利息
期限按月填时，期限（年）= 月数 ÷ 12；按天填时，期限（年）= 天数 ÷ 天数基数（360、365 或 366）。 计算时先把本金、年利率、天数相乘，最后只除一次，比如100000 × 3.65% × 90 ÷ 365 = 900 元；若先算 90 ÷ 365 再乘，会得到 899.999… 这样的近似值。
按年复利（对比项）：复利本息合计 = 本金 × (1 + 年利率)^期限（年）
每满一年结息一次并滚入本金，不足一年的部分按 (1 + 年利率)^期限 折算。复利比单利多 = 复利利息 − 单利利息。
为什么不满一年复利反而少
当年利率 r > 0 时，期限 t > 1 年有 (1 + r)^t > 1 + r × t，复利多；t = 1 时两边相等； 0 < t < 1 时不等号反过来，复利略少。这就是伯努利不等式。
计算示例
例 1：1 万元、年利率 5%、10 年。单利 10000 × 5% × 10 = 5000 元，本息 15000 元； 按年复利 10000 × 1.05^10 ≈ 16288.95 元，利息 6288.95 元，比单利多 1288.95 元。
例 2：2500 元、年利率 2.1%、3 个月。单利 2500 × 2.1% × 3 ÷ 12 = 13.125 元，四舍五入为 13.13 元；按年复利 2500 × 1.021^0.25 ≈ 2513.02 元，利息 13.02 元，比单利少 0.11 元。
金额全程用高精度十进制（decimal.js）计算，单利、复利各自只在最后四舍五入到分一次。
常见问题
- 单利怎么算？单利公式是什么？
- 单利利息 = 本金 × 年利率 × 期限（年），本息合计 = 本金 + 单利利息。期限按月算时用月数 ÷ 12，按天算时用天数 ÷ 360（或 365、366）。比如 1 万元、年利率 5%、10 年，单利利息是 10000 × 5% × 10 = 5000 元，本息合计 15000 元。单利只对最初的本金计息，产生的利息不再生息。
- 按天算单利，一年按 360 天还是 365 天？
- 现行规定是 360 天。银发〔2005〕129 号规定「日利率＝年利率÷360」；文中允许的“按实际天数计息”指计息天数按日历实际数，日利率仍是年利率÷360，并不是把分母改成 365。按 365 天（闰年 366 天）折算日利率，只能来自借款合同或产品条款的约定。同样是 10 万元、年利率 3.65%、90 天，按 360 天算利息 912.50 元，按 365 天算 900.00 元。2026 年 6 月央行就新规征求意见，拟改为年利率＝日利率×365（闰年 366），目前只是征求意见稿、尚未施行，以合同和银行口径为准。
- 银行定期存款利息按单利还是复利怎么算？
- 整存整取在一个存期内按单利计息：到期一次还本付息，期间利息不滚入本金，所以可以直接用单利公式算。如果到期后选择自动转存，上一期的利息会并入本金按新利率继续计息，几轮下来就有了复利效果。算一个存期的利息用本工具；想看多年滚存的效果，用复利计算器更合适。
- 单利和复利有什么区别，同样本金和年利率差多少？
- 本金、正的年利率和期限相同时，期限超过 1 年，按年复利的利息更多：1 万元、年利率 5%、10 年，单利 5000 元，按年复利约 6288.95 元，多 1288.95 元。期限正好 1 年两者相等；不足 1 年时按年复利反而略少，比如 2500 元、年利率 2.1%、3 个月，单利 13.13 元，按年复利 13.02 元。这些结果仅比较固定本金、固定利率下的数学差额；比较实际方案，还要核对付息时间、是否归还本金、费用和资金可用时间，不能只凭单利或复利名称判断是否划算。
- 单利利息算出来有半分钱，怎么取舍？
- 本工具按四舍五入保留到分，并且只在最后算出利息时舍入一次，中间不提前取近似值。比如 2500 元、年利率 2.1%、3 个月，2500 × 2.1% × 3 ÷ 12 = 13.125 元，进位为 13.13 元。银行或合同若约定了不同的舍入方式，可能差 1 分，以银行回单或合同为准。
- 单利计算器能直接计算分期还款贷款的总利息吗？
- 不能直接套用。本页按期限内本金不变测算单利，适合固定本金、固定利率的试算；分期归还本金后，后续计息本金可能减少，直接用初始本金计算全期利息会与实际账单不同。比较借款方案时，应先确认本金是否分期归还，再核对付息安排、费用和合同计息方式，实际利息以合同或银行回单为准。