存款利息计算器
存款利息计算器：算银行整存整取、活期、零存整取的到期本息与利息，单利计息、利息税已取消，并给出折合年化利率（按累计本金）方便参考。
选择存期会自动带出该档参考挂牌利率，可手动改成你银行的实际利率。
参考国有大行挂牌利率参考（工商银行）（2025-05-20 起）：活期 0.05%、整存整取一年 0.95%、三年 1.25%、零存整取三年 0.85%。实际以你银行当日挂牌为准。
存入本金 ¥100,000.00，按单利计息，到期利息 ¥3,750.00，本息合计 ¥103,750.00，折合年化利率 1.25%（整存整取下与名义年利率一致）。利息税已于 2008 年取消，到手利息即税前利息。
怎么用
- 选择存款方式：选「整存整取（定期）」「活期存款」或「零存整取」。整存整取一次存入到期取，活期随存随取，零存整取每月固定存入到期取。
- 填写金额：整存整取/活期填一次存入的本金（元）；零存整取填每月存入金额（元）。
- 填写存期：整存整取选三个月到五年的标准档位；零存整取填存入月数；活期填实际存放天数。
- 填写或确认年利率：选整存整取档位会自动带出参考挂牌利率，可改成你开户银行的实际利率；活期默认带出活期利率。
- 查看到期本息：实时得到到期本息合计、利息收益、存期与等效年化收益，零存整取还会提示实际年化低于名义利率。
原理与公式
中国银行存款普遍按单利计息（利息不在存期内滚入本金）， 且储蓄存款利息税已自 2008-10-09 起暂免，到手利息即税前利息。
整存整取（定期）：利息 = 本金 × 年利率 × 存期(年)，存期(年) = 存期月数 ÷ 12。
活期存款：利息 = 本金 × 年利率 × 实际天数 ÷ 360（银行活期惯例一年按 360 天）。
零存整取（每月固定存入）：利息 = 每月存额 × 累计月积数 × 月利率，
其中 累计月积数 = n(n+1) ÷ 2（n 为存入月数）、月利率 = 年利率 ÷ 12、本金 = 每月存额 × n。
折合年化利率（按累计本金） = 利息 ÷ 累计本金 ÷ 存期(年) × 100%。 整存整取下恰等于名义年利率；零存整取因后存入的钱计息时间短、且分母用全部累计本金， 折合年化会明显低于名义年利率。请注意它是单利折年口径，并非资金加权年化收益率（IRR），仅供大致比较参考。
计算示例
存 10 万元、三年期年利率 1.25%：100000 × 1.25% × 3 = 3750 元， 到期本息 103750 元。若改为每月存 1000 元、存 12 个月、零存整取一年期利率 0.65%： 利息 = 1000 × (12×13÷2) × (0.65%÷12) ≈ 42.25 元，折合年化约 0.35%。
所有金额采用高精度十进制（decimal.js）计算并四舍五入到分。
常见问题
- 银行存款利息怎么计算？公式是什么？
- 中国银行存款普遍按单利计息。整存整取（定期）：利息 = 本金 × 年利率 × 存期(年)，存期(年) = 存期月数 ÷ 12。例如存 10 万元、三年期年利率 1.25%，利息 = 100000 × 1.25% × 3 = 3750 元，到期本息 103750 元。活期：利息 = 本金 × 年利率 × 实际天数 ÷ 360。零存整取（每月固定存入）：利息 = 每月存额 × 累计月积数 × 月利率，累计月积数 = n(n+1)/2（n 为存入月数），月利率 = 年利率 ÷ 12。
- 存款利息要交税吗？利息税还有吗？
- 不用交。储蓄存款利息所得的个人所得税（俗称「利息税」）已于 2008 年 10 月 9 日起暂免征收，至今未恢复。所以你拿到的利息就是税前利息，本工具结果即为到手利息，无需再扣税。注意：这指的是普通银行存款利息；理财、基金、国债等其他产品的收益与税务规则不同。
- 定期存款是单利还是复利？提前取出怎么算？
- 定期整存整取在约定存期内按单利计息，利息不会在中途滚入本金再生息。只有在到期后办理「自动转存」，才会把本息作为新本金再存一个周期，从而产生跨周期的复利效果。若提前支取（未到期），通常全部按支取日的活期利率计息，定期利率作废，因此定期存款一般不建议提前取出。本工具按约定存期足额持有计算。
- 零存整取的利息为什么比同利率的整存整取少很多？
- 因为零存整取的钱是分月陆续存入的，越靠后存入的钱在账户里计息的时间越短。以每月存 1000 元、存 12 个月、零存整取一年期利率 0.65% 为例：本金共 12000 元，利息 = 1000 ×(12×13÷2)× (0.65%÷12) ≈ 42.25 元，按累计本金摊薄后的折合年化利率只有约 0.35%，约为名义利率的一半多一点。所以同样的名义年利率下，零存整取的实际利息明显低于一次性存入的整存整取；此外零存整取本身的挂牌利率通常也低于同期整存整取。本工具会给出「折合年化利率（按累计本金）」供参考，注意它是单利折年口径、并非资金加权年化收益率（IRR）。
- 存 10 万一年利息有多少？三年、五年呢？
- 取决于利率。以国有大行自 2025-05-20 下调后的整存整取挂牌利率参考（实际以银行当日为准）：一年期约 0.95%，10 万元一年利息约 950 元；三年期约 1.25%，三年合计利息约 3750 元（到期本息约 103750 元）；五年期约 1.30%，五年合计利息约 6500 元。把你的本金、存期和银行实际利率填进工具即可得到精确结果。
- 存款利率会变吗？大额存单和定期哪个划算？
- 会变。近年存款利率经多轮下调，已步入「0~1 字头」区间，不同银行、不同时点、不同金额（如大额存单门槛 20 万起）利率不同，民营银行、城商行通常略高于国有大行。大额存单本质也是定期，利率往往比同期普通定期略高，但门槛高、提前支取受限。建议以你开户银行当日挂牌利率为准，本工具的默认值仅作参考填充。