LPR房贷利率计算器

怎么用

1. 填写当前 LPR：输入合同对应的五年期以上 LPR。最新一期（2026-05-20 起）为 3.5%，已默认填入，可按你的重定价基期修改。
2. 填写加点（BP）：输入贷款合同里的加点，单位基点（BP），1 BP = 0.01%，可为负。首套常见为负加点（如 −60BP），二套多为正加点。
3. 查看执行利率：页面即时给出「执行利率 = LPR + 加点」，这就是你房贷实际按月计息使用的年利率。
4. 做重定价对比：再填贷款剩余本金、剩余年限与还款方式，修改「重定价后 LPR」，即可看到 LPR 调整后月供与总利息的变化。
5. 反推加点（可选）：只知道执行利率、不知道加点时，用「反推加点」一栏填入执行利率与当时的 LPR，即可算出加点 BP（加点 =（执行利率 − LPR）× 100）。

原理与公式

常见问题

LPR 房贷利率怎么算？

房贷执行利率 = 对应期限 LPR + 加点。房贷一般挂钩五年期以上 LPR（最新 3.5%）。加点用基点（BP）表示，1 BP = 0.01%，在签订贷款合同时确定，整个贷款期内固定不变。例如 LPR 3.5%、加点 +60BP，执行利率 = 3.5 + 0.60 = 4.10%。

加点（BP）是什么意思，可以是负数吗？

加点是你的执行利率相对 LPR 的固定差值，单位基点（BP），1 BP = 0.01%、100 BP = 1%。加点可正可负：信用好、首套房常拿到负加点（如 −60BP，即比 LPR 低 0.6 个百分点）；二套房通常为正加点。加点在合同签订时锁定，之后只有 LPR 会变。

LPR 变了，我的月供什么时候变？

浮动利率房贷有一个「重定价日」（多为每年 1 月 1 日或贷款发放日对应日，二选一在合同里约定）。只有到了重定价日，银行才用最近一个月的 LPR 重新计算执行利率，月供随之调整；加点保持不变。所以 LPR 当月下调，你的月供不会立刻变，要等下一个重定价日。

LPR 下调 0.1 个百分点，月供能少多少？

用本工具填入剩余本金、剩余年限，把「重定价后 LPR」调低即可精确测算。粗略地说，100 万元、剩余 30 年、等额本息时，利率每降 0.1 个百分点，月供约少 50~60 元、累计利息可省一两万元，本金越大、年限越长，省得越多。

固定利率和 LPR 浮动利率怎么选？

选固定利率，月供锁定、不随 LPR 波动，适合预期利率上行或想要确定性的人；选 LPR 浮动（加点）则随 LPR 升降，近年 LPR 处于下行通道，浮动的人月供逐年走低。已签的合同通常一经选择不可更改，新贷款可结合利率走势判断。

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