等额本金计算器
输入贷款金额、年利率与期限，按等额本金试算首月月供、每月递减额、总利息与还款明细，用来对比等额本息下的利息差和前期月供压力。
万元
%
可参考 LPR（贷款市场报价利率），实际执行利率以贷款银行批复为准。
年
年限需能换算成整数期数（例如 30 年或 2.5 年 = 30 期）。
首月月供（最高，逐月递减）
¥5,694.45
首月月供¥5,694.45
末月月供¥2,785.08
每月递减¥8.10
每月还本金¥2,777.78
还款总额¥1,526,457.92
支付利息¥526,457.92
贷款本金¥1,000,000.00
还款期数360 期
等额本金每月固定偿还本金 ¥2,777.78，利息随剩余本金减少而下降， 故月供从首月 ¥5,694.45 起每月递减约 ¥8.10， 到末月降至 ¥2,785.08。全程共 360 期，累计支付利息¥526,457.92，占还款总额 34%。
查看还款明细表（按年）
| 年度 | 当年还款 | 当年本金 | 当年利息 | 年末剩余本金 |
|---|---|---|---|---|
| 第 1 年 | ¥67,798.64 | ¥33,333.36 | ¥34,465.28 | ¥966,666.64 |
| 第 2 年 | ¥66,631.97 | ¥33,333.36 | ¥33,298.61 | ¥933,333.28 |
| 第 3 年 | ¥65,465.30 | ¥33,333.36 | ¥32,131.94 | ¥899,999.92 |
| 第 4 年 | ¥64,298.63 | ¥33,333.36 | ¥30,965.27 | ¥866,666.56 |
| 第 5 年 | ¥63,131.97 | ¥33,333.36 | ¥29,798.61 | ¥833,333.20 |
| 第 6 年 | ¥61,965.30 | ¥33,333.36 | ¥28,631.94 | ¥799,999.84 |
| 第 7 年 | ¥60,798.63 | ¥33,333.36 | ¥27,465.27 | ¥766,666.48 |
| 第 8 年 | ¥59,631.96 | ¥33,333.36 | ¥26,298.60 | ¥733,333.12 |
| 第 9 年 | ¥58,465.30 | ¥33,333.36 | ¥25,131.94 | ¥699,999.76 |
| 第 10 年 | ¥57,298.63 | ¥33,333.36 | ¥23,965.27 | ¥666,666.40 |
| 第 11 年 | ¥56,131.96 | ¥33,333.36 | ¥22,798.60 | ¥633,333.04 |
| 第 12 年 | ¥54,965.29 | ¥33,333.36 | ¥21,631.93 | ¥599,999.68 |
| 第 13 年 | ¥53,798.63 | ¥33,333.36 | ¥20,465.27 | ¥566,666.32 |
| 第 14 年 | ¥52,631.96 | ¥33,333.36 | ¥19,298.60 | ¥533,332.96 |
| 第 15 年 | ¥51,465.29 | ¥33,333.36 | ¥18,131.93 | ¥499,999.60 |
| 第 16 年 | ¥50,298.62 | ¥33,333.36 | ¥16,965.26 | ¥466,666.24 |
| 第 17 年 | ¥49,131.96 | ¥33,333.36 | ¥15,798.60 | ¥433,332.88 |
| 第 18 年 | ¥47,965.29 | ¥33,333.36 | ¥14,631.93 | ¥399,999.52 |
| 第 19 年 | ¥46,798.62 | ¥33,333.36 | ¥13,465.26 | ¥366,666.16 |
| 第 20 年 | ¥45,631.95 | ¥33,333.36 | ¥12,298.59 | ¥333,332.80 |
| 第 21 年 | ¥44,465.29 | ¥33,333.36 | ¥11,131.93 | ¥299,999.44 |
| 第 22 年 | ¥43,298.62 | ¥33,333.36 | ¥9,965.26 | ¥266,666.08 |
| 第 23 年 | ¥42,131.95 | ¥33,333.36 | ¥8,798.59 | ¥233,332.72 |
| 第 24 年 | ¥40,965.28 | ¥33,333.36 | ¥7,631.92 | ¥199,999.36 |
| 第 25 年 | ¥39,798.61 | ¥33,333.36 | ¥6,465.25 | ¥166,666.00 |
| 第 26 年 | ¥38,631.95 | ¥33,333.36 | ¥5,298.59 | ¥133,332.64 |
| 第 27 年 | ¥37,465.29 | ¥33,333.36 | ¥4,131.93 | ¥99,999.28 |
| 第 28 年 | ¥36,298.61 | ¥33,333.36 | ¥2,965.25 | ¥66,665.92 |
| 第 29 年 | ¥35,131.94 | ¥33,333.36 | ¥1,798.58 | ¥33,332.56 |
| 第 30 年 | ¥33,964.48 | ¥33,332.56 | ¥631.92 | ¥0.00 |
怎么用
- 填写贷款金额：输入贷款总额（单位：万元），如 100 表示 100 万元。
- 填写年利率：输入贷款年利率（%），可参考 LPR，商贷与公积金利率不同。
- 选择贷款年限：输入贷款年限（年），常见为 20、25、30 年。
- 查看月供与总利息：页面实时给出首月月供、末月月供、每月递减额、还款总额与支付利息。
- 查看还款明细表：在「按年汇总」与「逐月明细」间切换，查看每年/每期偿还的本金、利息与剩余本金。
核心要点
等额本金是与等额本息并列的两大还款方式之一，每月偿还的本金相同、利息逐月减少，因此月供逐月递减。下面几点先帮你抓住关键：
- 月供递减、本金固定：每月还的本金一样（本金 ÷ 期数），利息按剩余本金算、越还越少，月供首月为高点、之后每月固定递减。
- 省息有代价：相同金额、利率、年限下，等额本金总利息低于等额本息，但首月月供是高点，需要先看前期现金流是否扛得住。
- 还款明细表：本工具给出逐月与按年两种明细，清楚看到每期偿还的本金、利息与剩余本金。
- 算例参考：贷款 100 万、30 年、年利率 4%，等额本金首月月供约 6111.11 元、每月递减约 9.26 元、累计利息约 60.17 万（同条件等额本息约 71.87 万）。
- 判断框架：先看首月月供占收入后的压力，再看是否计划提前还款，最后比较总利息差额和现金流占用；本页只做试算，不替代银行审批。
原理与公式
等额本金：每月偿还的本金固定，利息按当期期初剩余本金计算，月供逐月递减。
每月本金 = P ÷ n第 k 期利息 = 期初剩余本金 × r第 k 期月供 = 每月本金 + 第 k 期利息
其中 P 为贷款本金，r 为月利率（年利率 ÷ 12），n 为还款期数（年限 × 12）。首月月供最高，之后每期月供减少一个固定金额每月本金 × r；当 r = 0（零利率）时，每期月供均为 P ÷ n。
与等额本息的区别：等额本息月供固定、前期利息占比高；等额本金本金固定、月供递减、总利息更少。 这正是本工具明细表中「本金每期不变、利息与月供逐期递减」的来源。
本工具金额计算采用高精度十进制，四舍五入到分，末期自动吸收舍入误差以确保本金精确还清。
算例：贷款 100 万元、年利率 4%、30 年（360 期），每月还本金约 2777.78 元， 首月月供约 6111.11 元，每月递减约 9.26 元，累计利息约 60.17 万元，还款总额约 160.17 万元。
常见问题
- 等额本金每月还款额一样吗？
- 不一样。等额本金每月偿还的本金固定（= 贷款本金 ÷ 期数），但利息按当期期初剩余本金计算、逐月减少，所以月供逐月递减：首月为高点，之后每月减少一个固定金额（≈ 每月本金 × 月利率），到最后一期较低。这与等额本息「每月月供固定」正好相反。
- 等额本金和等额本息哪个划算？
- 相同金额、利率、年限下，等额本金总利息更少，但前期月供更高、还款压力更大；等额本息每月还款固定、前期压力小但总利息更多。可以先比较首月月供是否可承受，再看总利息差额和未来现金流稳定性。本工具仅供测算，不构成借贷建议。
- 为什么等额本金前期月供高、后期低？
- 因为每月还的本金是固定的，而利息按「当期期初剩余本金 × 月利率」计算。贷款初期剩余本金最多，利息也更高，月供（本金 + 利息）处在前期高位；随着本金不断被偿还，剩余本金变少、利息变少，月供逐月下降。整个还款曲线是一条向下的斜线。
- 贷款 100 万、30 年，等额本金每月还多少？
- 以年利率 4% 试算，贷款 100 万、30 年（360 期）等额本金：每月固定还本金约 2777.78 元，首月月供约 6111.11 元，之后每月递减约 9.26 元，末月约 2786 元；还款总额约 160.17 万、累计利息约 60.17 万。同条件下等额本息累计利息约 71.87 万，可见等额本金省息约 11.7 万，代价是前期月供更高。实际以银行批复利率为准。
- 等额本金的利息和月供是怎么算出来的？
- 每月本金 = 贷款本金 ÷ 总期数；第 k 期利息 = 当期期初剩余本金 × 月利率（月利率 = 年利率 ÷ 12）；第 k 期月供 = 每月本金 + 当期利息。每还一期，剩余本金减少「每月本金」，下期利息随之变小，月供也随之递减，把各期利息相加即为总利息。
- 为什么最后一期月供和推算值略有不同？
- 因为每月本金、利息都会四舍五入到「分」，逐期累计会产生微小舍入误差。本工具在最后一期吸收这部分误差、把剩余本金精确还清，所以末期还款额可能与「首月月供 − 递减额 ×（期数−1）」的推算值有几分到几元的差异，属正常现象。
- 等额本金适合什么人？提前还款有影响吗？
- 等额本金前期月供高，选择这类还款计划时，需要当前现金流较充裕、能接受月供逐月变化，并愿意用前期压力换取较低的总利息。它前期偿还本金更快、剩余本金下降快；若计划中途提前还款，还需要结合实际剩余本金、剩余期限和银行提前还款规则重新试算。