等额本息计算器
输入贷款金额、年利率与年限，按等额本息算出每月固定月供、还款总额与总利息，并给出逐月/按年的月供明细表（每期本金、利息与剩余本金）。
万元
%
可参考 LPR（贷款市场报价利率），实际执行利率以贷款银行批复为准。
年
年限需能换算成整数期数（例如 30 年或 2.5 年 = 30 期）。
每月月供（固定）
¥4,490.45
还款总额¥1,616,560.07
支付利息¥616,560.07
贷款本金¥1,000,000.00
还款期数360 期
等额本息每月固定还 ¥4,490.45，共 360 期。 前期月供里利息占比高、本金还得少，越往后利息越少、本金越多；累计支付利息¥616,560.07，占还款总额 38%。
查看月供明细表（按年）
| 年度 | 当年还款 | 当年本金 | 当年利息 | 年末剩余本金 |
|---|---|---|---|---|
| 第 1 年 | ¥53,885.40 | ¥19,191.31 | ¥34,694.09 | ¥980,808.69 |
| 第 2 年 | ¥53,885.40 | ¥19,873.90 | ¥34,011.50 | ¥960,934.79 |
| 第 3 年 | ¥53,885.40 | ¥20,580.74 | ¥33,304.66 | ¥940,354.05 |
| 第 4 年 | ¥53,885.40 | ¥21,312.75 | ¥32,572.65 | ¥919,041.30 |
| 第 5 年 | ¥53,885.40 | ¥22,070.78 | ¥31,814.62 | ¥896,970.52 |
| 第 6 年 | ¥53,885.40 | ¥22,855.77 | ¥31,029.63 | ¥874,114.75 |
| 第 7 年 | ¥53,885.40 | ¥23,668.67 | ¥30,216.73 | ¥850,446.08 |
| 第 8 年 | ¥53,885.40 | ¥24,510.47 | ¥29,374.93 | ¥825,935.61 |
| 第 9 年 | ¥53,885.40 | ¥25,382.24 | ¥28,503.16 | ¥800,553.37 |
| 第 10 年 | ¥53,885.40 | ¥26,285.02 | ¥27,600.38 | ¥774,268.35 |
| 第 11 年 | ¥53,885.40 | ¥27,219.92 | ¥26,665.48 | ¥747,048.43 |
| 第 12 年 | ¥53,885.40 | ¥28,188.04 | ¥25,697.36 | ¥718,860.39 |
| 第 13 年 | ¥53,885.40 | ¥29,190.60 | ¥24,694.80 | ¥689,669.79 |
| 第 14 年 | ¥53,885.40 | ¥30,228.81 | ¥23,656.59 | ¥659,440.98 |
| 第 15 年 | ¥53,885.40 | ¥31,303.96 | ¥22,581.44 | ¥628,137.02 |
| 第 16 年 | ¥53,885.40 | ¥32,417.36 | ¥21,468.04 | ¥595,719.66 |
| 第 17 年 | ¥53,885.40 | ¥33,570.33 | ¥20,315.07 | ¥562,149.33 |
| 第 18 年 | ¥53,885.40 | ¥34,764.33 | ¥19,121.07 | ¥527,385.00 |
| 第 19 年 | ¥53,885.40 | ¥36,000.80 | ¥17,884.60 | ¥491,384.20 |
| 第 20 年 | ¥53,885.40 | ¥37,281.24 | ¥16,604.16 | ¥454,102.96 |
| 第 21 年 | ¥53,885.40 | ¥38,607.21 | ¥15,278.19 | ¥415,495.75 |
| 第 22 年 | ¥53,885.40 | ¥39,980.35 | ¥13,905.05 | ¥375,515.40 |
| 第 23 年 | ¥53,885.40 | ¥41,402.33 | ¥12,483.07 | ¥334,113.07 |
| 第 24 年 | ¥53,885.40 | ¥42,874.88 | ¥11,010.52 | ¥291,238.19 |
| 第 25 年 | ¥53,885.40 | ¥44,399.82 | ¥9,485.58 | ¥246,838.37 |
| 第 26 年 | ¥53,885.40 | ¥45,978.96 | ¥7,906.44 | ¥200,859.41 |
| 第 27 年 | ¥53,885.40 | ¥47,614.32 | ¥6,271.08 | ¥153,245.09 |
| 第 28 年 | ¥53,885.40 | ¥49,307.82 | ¥4,577.58 | ¥103,937.27 |
| 第 29 年 | ¥53,885.40 | ¥51,061.54 | ¥2,823.86 | ¥52,875.73 |
| 第 30 年 | ¥53,883.47 | ¥52,875.73 | ¥1,007.74 | ¥0.00 |
怎么用
- 填写贷款金额：输入贷款总额（单位：万元），如 100 表示 100 万元。
- 填写年利率：输入贷款年利率（%），可参考 LPR，商贷与公积金利率不同。
- 选择贷款年限：输入贷款年限（年），常见为 20、25、30 年。
- 查看月供与总利息：页面实时给出每月固定月供、还款总额、支付利息及本金/利息占比。
- 查看月供明细表：在「按年汇总」与「逐月明细」间切换，查看每年/每期偿还的本金、利息与剩余本金。
核心要点
等额本息是最常见的房贷/消费贷还款方式，每月还款额固定，只要利率不变，月供就一直一样，便于安排家庭预算。下面几点先帮你抓住关键：
- 月供固定、构成变化：每月还款额相同，但前期利息占比高、还的本金少，越往后利息越少、本金越多。
- 月供明细表：本工具给出逐月与按年两种明细，清楚看到每期偿还的本金、利息与剩余本金。
- 总利息更多：相同条件下等额本息总利息高于等额本金，换来的是前期月供更低、现金流更平稳。
- 算例参考：贷款 100 万、30 年、年利率 3.5%，等额本息月供约 4490.45 元、累计利息约 61.66 万。
- 越早提前还款越省：前期利息占比高，提前还款节省的是剩余本金对应的未来利息，越早省得越多。
原理与公式
等额本息：每月还款额固定，月供公式为月供 M = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)
其中 P 为贷款本金，r 为月利率（年利率 ÷ 12），n 为还款期数（年限 × 12）。当 r = 0（零利率）时，月供 = P ÷ n。
每期拆分：当期利息 = 当期期初剩余本金 × 月利率；当期偿还本金 = 月供 − 当期利息； 剩余本金随之减少，下一期利息也随之变小。如此逐期递推直至最后一期还清本金， 这正是月供明细表中「本金递增、利息递减」的来源。
本工具金额计算采用高精度十进制，四舍五入到分，末期自动吸收舍入误差以确保本金精确还清。
算例：贷款 100 万元、年利率 4%、30 年（360 期），月供约 4774.15 元， 累计利息约 71.87 万元，还款总额约 171.87 万元。
常见问题
- 等额本息每月还款额一样吗？
- 是的。等额本息在利率不变时每月月供固定，便于安排预算。但每期月供的构成会变化：前期利息占比高、偿还本金少，越往后利息越少、偿还本金越多，因此月供明细表里本金逐期递增、利息逐期递减。
- 等额本息和等额本金哪个划算？
- 相同金额、利率、年限下，等额本金总利息更少，但前期月供更高、压力更大；等额本息每月还款固定、前期压力小但总利息更多。看重月供稳定、现金流平稳选等额本息，能承受前期高月供、想少付利息可比较等额本金。
- 等额本息贷款选 20 年还是 30 年？
- 年限越长，每月月供越低、现金流压力越小，但累计总利息越多；年限越短则相反。可以这样判断：先用本工具分别试算 20 年和 30 年的月供与总利息，再看月供占家庭月收入的比例（一般以不超过 50% 作参考）、是否打算提前还款来权衡——现金流偏紧、看重月供低可倾向更长年限，收入稳定、想少付利息可倾向更短年限。本工具仅供测算，不构成借贷建议，请结合自身情况判断。
- 贷款 100 万、30 年，等额本息每月还多少？
- 以年利率 3.5% 试算，贷款 100 万、30 年等额本息月供约 4490.45 元，还款总额约 161.66 万、累计利息约 61.66 万。利率每变动 0.1 个百分点，月供与总利息都会随之变化，实际以银行批复利率为准。
- 贷款 50 万、20 年，等额本息每月还多少？
- 同样以年利率 3.5% 试算，贷款 50 万、20 年（240 期）等额本息月供约 2900 元，还款总额约 69.6 万、累计利息约 19.6 万。可见年限缩短到 20 年后，月供虽比 30 年高，但累计利息明显减少；具体数值随金额、利率与年限变化，以银行批复为准。
- 等额本息利息是怎么算出来的？
- 每期利息 = 当期期初剩余本金 × 月利率（月利率 = 年利率 ÷ 12）；当期偿还本金 = 固定月供 − 当期利息，剩余本金随之减少，下期利息也变少。如此循环到最后一期把本金还清，所有利息相加即为总利息。
- 为什么最后一期月供和其他期略有不同？
- 因为月供与每期利息都会四舍五入到「分」，逐期累计会产生舍入误差。本工具在最后一期吸收这部分误差、把剩余本金精确还清，所以末期还款额通常与其他期有小幅差异（短期可能只差几分钱，期数较多时也可能差到几元），属正常现象。
- 提前还款对等额本息有什么影响？
- 等额本息前期利息占比高，越早提前还款省息空间越大。提前还款可选「缩短年限」（月供不变、省息更多）或「减少月供」（期限不变、每月压力降低）。具体省息金额可用「房贷计算器」的提前还款对比功能测算。