车贷月供计算器
车贷月供计算器：输入裸车价、首付比例、年利率和期数，一键算出等额本息每月月供，并对比等额本金的月供与总利息。
万元
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厂商贴息 / 免息可填 0；常见车贷年利率 3%–8%。
个月
等额本息月供
¥3,123.43
首付金额¥45,000.00
贷款本金¥105,000.00
贷款期限3年
两种还款方式对比
等额本息 · 每月月供¥3,123.43
等额本息 · 总利息¥7,443.34
等额本金 · 首月月供¥3,310.42
等额本金 · 末月月供¥2,927.49
等额本金 · 总利息¥7,284.33
等额本金省利息¥159.01
怎么用
- 填写裸车价：输入与经销商谈定的裸车成交价（含增值税，单位：万元）。
- 设置首付比例：填首付比例（%）。2024 年起自用车贷款发放比例由银行自主确定，首付无全国统一下限（可低至 0）；二手车最多可贷 70%（首付≥30%）。工具按你填的比例算出首付金额与贷款本金，不强制任何政策比例。
- 填写年利率与期数：输入贷款年利率（厂商贴息/免息填 0），并选择 1–5 年常见期数或自定义月数。
- 查看月供：顶部即为等额本息每月固定月供，下方给出首付、贷款本金和贷款期限。
- 对比两种还款方式：对照「等额本息」与「等额本金」的月供与总利息，判断月供压力与利息成本的取舍。
核心要点
车贷月供由三件事决定：贷款本金（裸车价减首付）、贷款年利率、还款期数。 先看下面几点，再核对经销商或厂商金融的报价：
- 贷款本金：= 裸车价 − 首付。首付比例越高，贷款本金越少、月供与利息越低。
- 还款方式：等额本息月供固定、方便预算；等额本金月供前高后低、总利息更少。本工具同时给出两者。
- 期数权衡：期数越长月供越低，但累计利息越多；常见期数为 1–5 年（12–60 期）。
- 算例参考：裸车价 15 万、首付 30%（贷款本金 10.5 万）、年利率 4.5%、36 期，等额本息月供约 3123 元，总利息约 7443 元；同参数等额本金首月约 3310 元、末月约 2927 元，总利息约 7284 元，比等额本息省约 159 元。
- 别只看月供：贴息/免息常搭配手续费或减少优惠；月供不含购置税、保险与上牌费，这些落地成本要单独算。
原理与公式
贷款本金：贷款本金 = 裸车价 − 首付，首付 = 裸车价 × 首付比例。
等额本息：每月还款额固定，月供 = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)，其中 P 为贷款本金，r 为月利率（年利率 ÷ 12），n 为期数。前期利息占比高，后期本金占比高。
等额本金：每月偿还本金相同（本金 ÷ 期数），利息按剩余本金计算逐月递减，因此月供逐月下降。某月月供 = 本金 ÷ 期数 + 剩余本金 × 月利率。
两种方式期数相同时，等额本金累计利息更少，但首月月供更高。金额计算采用高精度十进制并四舍五入到分。
常见问题
- 车贷月供是怎么算出来的？
- 先算贷款本金 = 裸车价 − 首付，再按还款方式计息。等额本息每月还款固定：月供 = 本金 × 月利率 × (1+月利率)^期数 ÷ ((1+月利率)^期数 − 1)，月利率 = 年利率 ÷ 12。例如贷款本金 10.5 万、年利率 4.5%、36 期，月供约 3123 元。
- 等额本息和等额本金选哪个？
- 等额本金每月偿还的本金相同、利息随本金递减，所以月供逐月下降、总利息更少；但首月月供偏高，前期现金流压力大。等额本息月供固定、方便预算，但总利息更多。看重总利息选等额本金，看重月供稳定、前期压力小选等额本息。本工具同时给出两者对比。
- 车贷首付最低要付多少？
- 2024 年 3 月中国人民银行、国家金融监督管理总局《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（银发〔2024〕69 号，2024-03-28 起施行）已取消自用车贷款发放比例的统一上限，改由金融机构自主确定，实务上可能支持零首付；商用传统动力车、商用新能源车、二手车贷款发放比例分别为 70%、75%、70%。因此自用车首付已无全国统一下限，具体以经办银行、厂商金融的审批和车型为准。本工具不强制任何政策比例，只按你填写的首付比例试算月供。
- 厂商“零利率/免息”车贷真的不花利息吗？
- 把年利率填 0 可试算免息月供（月供 = 本金 ÷ 期数、零利息）。但零利率常搭配金融服务费、手续费、强制商业保险或减少现金优惠，实际资金成本未必为零。比较时把首付、月供、总利息、手续费与裸车优惠放在同一张表里看。
- 月供里包含保险和购置税吗？
- 不包含。本工具只算贷款本金的月供；购置税、交强险、商业保险、上牌费属于购车落地价里的一次性支出，一般需在提车时另付。要算含税费的购车总成本，可用购车落地价计算器。
- 利率不变，贷款期数越长月供越低吗？
- 是的，期数越长每期分摊的本金越少，月供越低，但累计支付的利息越多。可以在工具里切换 1–5 年不同期数，直观看到月供下降、总利息上升的权衡。